保险业市场乱象整治工作自查报告 关于2022年保险中介市场乱象整治自查工作开展情况报告

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关于2020年保险中介市场乱象整治自查工作开展情况的报告

XX：

根据《XX》的工作要求，XX（以下简称“XX”）进行了认真部署、积极推动，现将XX2020年保险中介市场乱象整治自查工作（以下简称“乱象整治工作”）开展情况汇报如下：

一、工作总体组织、部署情况

（一）制度建设

XX对乱象整治工作高度重视，第一时间下发了《XX》，并结合XX实际经营情况，制定了相应的工作方案，明确各相关部门的职责，对此次专项乱象整治工作的落实进行阶段划分，明确各阶段的排查工作要求。

（二）组织架构

根据此次排查工作要求，XX建立了相应组织架构，成立了以XX一把手为第一责任人的领导小组，下设工作小组，由XX部负责统筹，XX风控合规岗、部门合规联系人做好具体落实工作。具体职责如下：

1.XX部负责总体牵头组织此项工作，拟定工作方案、组织相关部门制定自查方法与标准、协调相关部门开展自查工作，汇总机构发现的问题及整改情况，根据相关工作要求向XX报告。后续XX如下发工作通知，需按要求报送相关材料。

2.XX部为此项工作的主要责任部门，细化XX工作方案，与XX做好对接工作，对发现的问题进行审查、核实，做好具体问题的整改工作。

3.XX部等部门根据主要责任部门的需要，做好数据提取等配合工作。

（三）自查区间

2019年度到2020年5月期间中介渠道和业务，包括保险专业中介机构、保险兼业代理机构、保险销售从业人员。

（四）自查要点

根据XX工作要求，此次排查要点主要包括：

1.保险公司中介渠道业务乱象整治要点

（1）是否在账外暗中直接或者间接给与中介渠道业务主体及其工作人员委托合同约定以外的利益。

（2）是否唆使、诱导中介渠道业务主体欺骗投保人、被保险人或受益人。

（3）是否通过虚构中介业务、虚假列支等套取费用。如利用中介渠道业务主体虚挂应收保险费、虚开发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用；
串通中介渠道业务主体虚构保险合同、编造未曾发生的保险事故或故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；
编造虚假中介渠道业务、虚构中介渠道从业人员资料、虚假列支中介渠道业务费用或者编制提供虚假的中介渠道业务报告、报表、文件和资料。

（4）是否违规销售非保险金融产品、存在非法集资或传销行为。

（5）是否委托未取得合法资格的机构或没有进行执业登记、品行不佳、不具有保险销售所需的专业知识的个人从事保险销售活动。

（6）是否通过中介渠道业务主体给予投保人、被保险人、受益人合同约定之外的利益。

（7）是否利用中介渠道业务未其他机构或个人牟取不正当利益。

（8）是否串通中介渠道业务主体挪用、截留和侵占保险费。

（9）是否存在不规范创新行为。

2.保险中介从业人员执业登记数据清核“回头看”工作要点：（包括保险公司销售从业人员、保险专业代理机构从业人员、保险经纪机构从业人员、保险公估机构从业人员，以下简称从业人员）

（1）是否未所有从业人员按时在保险中介监管信息系统（以下简称中介系统）办理执业登记。

（2）是否及时未离职从业人员办理执业登记注销手续。

（3）是否存在违规避税、套取费用而虚挂虚增的人员。

（4）从业人员执业登记信息是否真实完整准确。

（5）在2019年从业人员执业登记清核中自查、监督检查发现的问题是否按计划进行整改。

（6）从业人员执业登记制度机制是否健全。

（7）在同口径前提下，保险公司在中介系统、中国银保监会统计信息系统、保险公司自身人员管理系统以及对外公开披露这四个方面的从业人员数据是否一致。

二、自查工作开展情况

（一）自查工作实施情况

2020年X月XX日，XX召开月度合规例会，启动中介市场乱象整治自查工作。会议由XX部负责人、XX岗参加会议。会上XX部就此次工作的背景、要求和行事历安排等进行了宣导，并现场与各责任部门就具体开展方案进行讨论，确定工作标准和流程。要求XX严格按照方案执行，将排查工作落到实处。

会议结束后，XX也根据工作要求，召开了中介渠道业务自查工作内勤宣导会，由XX部负责人对于排查工作部署落实做具体指示，推进落实工作开展，要求各条线认真排查，推动发现问题的整改、问责，坚决防止相关风险扩大扩散。

（二）宣传教育开展情况

为落实相关工作，2020年6月，XX结合正在开展的防范打击非法集资宣传月等合规工作，开展了一系列宣传教育工作，积极向内外勤、客户宣导相关要求，营造活动氛围。在推动排查开展的同时，XX下发了根据XX部制作的调查问卷以及考试试卷，使用问卷星开展了市场乱象整治工作线上考试，统一安排全体内勤和高经以上外勤参与测试，深化对本项工作重要性的认识。

（三）排查工作开展情况

本次排查工作，XX主要依据XX下发的排查方法，结合自身实际，参考XX风险点模型，并使用排查期间内已经完成的各项相关排查工作如全面风险排查、防范打击非法集资排查、2019年中介市场乱象排查、消费者权益保护排查、2019常规稽核和检查工作结果，确保本次工作排查落到实处。

具体方法包括：

1.中介渠道业务自查重点

（1）是否在账外暗中直接或者间接给与中介渠道业务主体及其工作人员委托合同约定以外的利益。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（2）是否唆使、诱导中介渠道业务主体欺骗投保人、被保险人或受益人。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

（3）自查结果：XX。是否通过虚构中介业务、虚假列支等套取费用。

①虚挂应收保费

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

②虚开税务发票

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

③虚假批改或注销保单、编造退保

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

④虚构保险合同骗取保险金、编造或夸大保险损失虚假理赔

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

⑤编制虚假中介渠道业务

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

⑥虚构中介渠道从业人员资料

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

⑦虚假列支中介渠道业务费用

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

⑧编制提供虚假的中介渠道业务报告、报表、文件和资料。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

⑨其他问题

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（4）是否违规销售非保险金融产品、存在非法集资或传销行为。

①违规销售非保险金融产品

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

②非法集资

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

③非法传销

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（4）是否委托未取得合法资格的机构或没有进行执业登记、品行不佳、不具有保险销售所需的专业知识的个人从事保险销售活动。

①委托未取得合法资格的机构开展保险销售活动

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

②委托未进行执业登记的个人开展销售活动

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（5）是否通过中介渠道业务主体给予投保人、被保险人、受益人合同约定之外的利益。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（6）是否利用中介渠道业务未其他机构或个人牟取不正当利益。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（7）是否串通中介渠道业务主体挪用、截留和侵占保险费。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（8）是否存在不规范创新行为。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

2.保险中介从业人员执业登记数据清核“回头看”工作要点：（包括保险公司销售从业人员、保险专业代理机构从业人员、保险经纪机构从业人员、保险公估机构从业人员，以下简称从业人员）

（1）是否未所有从业人员按时在保险中介监管信息系统（以下简称中介系统）办理执业登记。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（2）是否及时为离职从业人员办理执业登记注销手续。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（3）是否存在违规避税、套取费用而虚挂虚增的人员。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（4）从业人员执业登记信息是否真实完整准确。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（5）在2019年从业人员执业登记清核中自查、监督检查发现的问题是否按计划进行整改。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（6）从业人员执业登记制度机制是否健全。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

（7）在同口径前提下，保险公司在中介系统、中国银保监会统计信息系统、保险公司自身人员管理系统以及对外公开披露这四个方面的从业人员数据是否一致。

自查方法和标准：XX。

自查过程：XX。

自查结果：XX。

三、发现问题及整改情况

XX按照相关工作要求在本次保险中介市场乱象整治自查工作中开展了各项排查工作，截止目前暂未发现相关问题发生，之后XX还将持续进行摸排和调查，防范问题的发生。

四、工作存在的问题及下一步工作计划

（一）存在问题

本次排查时间紧，任务重，排查项目较多，同时XX近期业务任务重，各条线合规联系人工作繁忙，不利于日常合规工作的延续和开展。后续将在日常工作开展中持续关注中介市场乱象整治自查，确保相关工作顺利开展。

（二）下一步工作计划

1.XX需对前期排查结果进一步巩固落实，对发现问题确保整改到位，同时对其他机构发现问题也需在本机构做好相应排查，确保同类问题不重复发生；

2.在8月31前，XX需对内外勤职场、销售人员自媒体平台、投诉案件、代理人档案等再次进行全面清理，排查是否仍有遗漏的违规课件、违规宣传材料、行销辅助品；
是否存在未及时注册和更新中介系统人员信息的情况；
尤其是近期离司、调岗员工，对工作交接的材料需重点关注。

3.高度关注日常早会、培训宣导以及销售人员朋友圈发布内容，在业务冲刺中严防使用“停售”、“限额”、“秒杀”进行炒作，不得利用监管新闻抬高我司、诋毁同业。

4．结合正在开展的“巩固治乱象成果，促进合规建设”行动，XX仍需持续对相关内容做好学习宣导，在日常工作中对重要风险点保持高度敏感性，在整治好存量问题的同时，采取切实有效的举措充分遏制增量问题。

五、总结

以上就是XX本次排查工作的具体开展情况。今后XX仍将持续高度重视相关风险防控工作，进一步完善长效机制建设，强化培训宣导，同时加强流程管理和定期检查，确保工作落到实处，有效防范相关风险。

特此报告

XX

2020年X月X日　

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